个贷额度吃紧 银行猛收房贷优惠
http://www.haozhai.cn 文章来源: 21世纪经济报道 2009-11-04 09:13
房贷政策后续猜想
虽然从操作层面不断传来二套房政策收紧的信息，但银行管理层面，却一直否认政策执行的变化。
11月3日，一家股份制银行个贷业务负责人指出，并没有收到二套房贷款利率上浮的通知，总行也没有下达过类似的文件。
他指出，该行还是可以做到利率下浮；“如果二套房的首付达到4成，下浮15％、20％，甚至25％都可以”；但有的行已采取基准利率，或上浮10％。
他认为，上调二套房贷利率应该是分支行的做法，是处于市场末端的经营机构自己的选择。“原因比较相同，很多银行的个贷完成情况不错。末端的经营机构在完成个贷任务后，不想做得太多，而7折优惠利率，的确也不赚钱；此时如果要做个贷业务，就抬高利率。包括有些二手房的返点，现在也不返了”。
11月3日，中行相关负责人亦否认了房贷政策变紧的说法。该人士称，从数量上来看，个贷的增幅从年初以来一直较为平稳，不过，由于滞后因素，第三季的成交可能要到第四季方可显现。不过，9月初，信贷增幅冠军的中行广东省分行甚至传出暂停房贷和车贷的消息。
同日，深发展个贷部相关人士亦称，总行并未限制个贷的拓展，在额度方面，虽然目前任务已经完成，但由于对明年的政策走向难以把握，因此，对于优质的客户并未拒绝。
不过，虽然银行开始提高房贷门槛，但对于房贷政策的猜想却引发对地产销售的反向影响。
业内人士指出，实际上，在国务院131号文件《国务院办公厅关于促进房地产市场健康发展的若干意见》)之前，监管部门对二套房的首付成数和利率都有规定，即首付4成和利率为基准利率的1.1倍，且随着套数增加，利率要大幅提升。
国务院131号文件出台后，“为鼓励住房消费，提出改善型，这就模糊了二套房的要求，因为买第二套都有改善的成分；结合商业银行自身的资金等情况，自主定价，等于把1.1倍的利率要求又模糊了。”前述业内人士称。
值得注意的是，国务院131号文件中提出“进一步鼓励普通商品住房消费”的政策（包括信贷支持和税收减免两方面）暂定执行至2009年12月31日。
深圳某大型金融服务集团负责人士表示，银行对于七折优惠等政策实际是需要看监管部门的态度。地产界和部分持币观望的购房者，甚至预计明年初七折优惠等政策将会调整。
该负责人续称，与利率浮动不同，利率打折和营业税等政策不是一年一调，因此，才会造成近几个月份开始的抢搭末班车集中成交的情况。
银行对二手房贷的竞争，会否引发违规和虚假交易，并导致违约客户数量增加，上述股份制银行人士称，今年违约情况较为平稳，而去年此时客户违约数比较高。
业内人士称，往年的情况是，年底的违约客户数量较低，这主要因为出年报的因素。到第二年一季度后逐步增加，5月份是一个高点，6月份半年报出来，违约客户数会下降；而7、8月份又会涨，9月份达到一个高峰。
但违约客户增加，与过度竞争的关联性不大。“我们的业务流程和风险政策都没有为了市场而改变，审贷也是分离的，审查人员和营销人员是独立的，两条线管理。”前述股份制银行人士称。
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