民生中信银行跑在创新最前列 平安渤海追得很紧
http://www.haozhai.cn 文章来源: 理财周报 2009-12-28 09:25
3. 平安银行“按揭金”
■ 产品介绍：将贷款扣款账户申请为“按揭金”账户后，余额超过一定金额时，将按一定规则将存款视为提前还款而给予返息的个人理财业务。
■ 产品特点：
1、开户方便。既可以另开账户，也可以和原有的贷款帐户为同一个账户。
2、节省利息。只要余额超过一定金额，银行自动按一定规则将存款视为提前还款给予返息打入“按揭金”账户。
3、存款越多越省钱。按揭金账户存款余额日均5万－40万，按余额的70％计算返款利息；余额日均40万以上，按余额的50％计算返款利息。
4、随时提取存款。如果资金充裕又不想提前还贷，只要在规定数额内，客户既可节省利息，又可随时取款使用。
■ 适用人群：在该行办了贷款业务的客户。
【典型案例】
以上述文章中价值100多万元的二手房为例，客户在办理住房贷款的同时开通了按揭金账户，如果客户在贷款的第一个月日均存款余额达10万元，那么银行下个月初会自动返还利息，返还金额计算如下：（100000－50000）?0％?（5.94％?0％－0.36％）＝1329.3。
这个模式就是银行在按照等额本息或者等额本金的方式自动扣除了客户的还款后，又自动返还到张先生按揭金账户1329.3元，即节省了1329元。如果是等额本息还款，客户第一个月的实际还款金额为3892－1329.5＝2562.5元。
4. 平安银行“新一贷”
■ 产品内容：个人工资保证贷款是指按您月工资收入的一定比例发放的用于您个人消费需求的人民币保证贷款业务。
■ 贷款利率：一般客户基准利率上浮30％，优良客户基准利率上浮20％。
■ 授信额度：最高30万，最低4万。
■ 办理渠道：联系客户经理，备齐相关资料（居民身份证、居住的证明限深圳、收入证明、贷款用途）到银行办理，30分钟给出初步审核意见，如通过，三个工作日便可到账。
■ 适用人群：除了一些特殊行业或者个人外，如无固定工作者、房产中介人员及联系不方便的人士（如海员）。25周岁以上，月收入不低于6000元。
■ 贷款期限：最长36个月，信用良好可循环贷款即36个月后继续贷款。
■ 还款方式：等额本息和等额本金，月供。
5. 渤海银行“好益贷”
■ 产品介绍：好益贷是一款活期还款账户与贷款帐户相关联，存款抵扣贷款的个贷产品。
产品特点：
1、存贷一户通。活期还款账户与贷款账户建立关联，存款有余额，一定比例的贷款金额利息返还，返还金额由系统自动提前归还贷款本金。
2、“转”钱贷房子。闲置资金存进来，用款需求随意取，只要账户有余额，省息收益还房贷。
3、好益贷账户存款余额无下限，上限为贷款金额的50％
贷款期限：5年以上30年以下。
【典型案例】
一套100万的住房，渤海银行首付两成20万，剩下的80万向银行贷款，利率7折优惠为5.94％?0％＝4.158％。如果前10天账户有100000元存款，那么这10日视作还贷而返还的利息为（100000?.94％?0％）/360天?0天＝115.5元，如果第11天取出5万，那么该日视作还贷而返还的利息为【（100000－50000）?.94％?0％】/360天?天＝5.775元。依此类推，得出的数据便是每日所省还款金额。
6. 渤海银行“净息还款”
■ 产品内容：净息还款是指住房头三年或五年，商用房头一年只付利息，随后按照等额本息或等额本金支付本息。
■ 产品特点：净付息期内只还利息，留出还贷压力缓冲期。
■ 适用人群：大学毕业不久，结婚购房者。
与普通等额本息还款比较：
7. 渤海银行“渤乐贷”
■ 产品内容：将整笔贷款期限为分两个阶段，在第一阶段（还息期）只还贷款利息，不还本金；第二阶段（还本付息期）按照等额本息或等额本金法还本付息。
■ 产品特点：
1、还息期仅还利息，月供低；
2、还息期长，第一阶段还息期最长15年，最高达贷款期限的3/4；
3、适用按揭产品范围广，支持一手房、二手房和购住房、商用房；
4、贷款期限长，借款人可申请最长达30年的贷款。
■ 与等额本息还款方式比较：
(以10期贷款，前7年6个月仅还息计算)
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