银行将按季度进行房地产贷款压力测试

http://www.haozhai.cn　　文章来源: 财新网　　 2010-04-21 14:09

    各银行不仅要实行动态差别化个人房贷政策，还将按季度开展房地产贷款压力测试工作。这是中国银监会近日召开工作会议时下发的要求。

　　4月20日，银监会召开2010年第二次经济金融形势分析通报（电视电话）会议。银监会主席刘明康在会上强调，各银行业金融机构要积极贯彻国家调控政策，加强土地储备贷款管理，严控房地产开发贷款风险；认真落实国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知精神，实行动态、差别化管理的个人住房贷款政策，严格限制各种名目的炒房和投机性购房；各大中型银行还要按季度开展房地产贷款压力测试工作。

　　压力测试是一种以定量分析为主的风险分析方法，能够帮助金融机构深入分析其抵御风险的能力，形成应对措施，预防极端事件可能带来的冲击。但中国金融机构压力测试起步较晚，由于人才匮乏、经验不足等原因，目前还处于尝试和探索阶段。中国首批约50名金融压力测试分析师今年3月才结业亮相，年内将连续推出十期培训班，每期招收学员50人，以解决压力测试燃眉之急。

　　上海银监局2009年底曾对辖内中外资银行个人住房按揭贷款进行过压力测试。结果表明，若以2009年9月30日数据为基准，房价下跌10%不良率将是正常情况的2.6倍，按揭贷款压力测试结果不容乐观。在房价下跌10%、20%和30%情景下，不良率将分别达到1.18%、1.51%和2.08%，比正常情况下分别上升0.73个、1.06个和1.63个百分点。

　　央行昨日发布的最新数据也显示，一季度房地产贷款继续增长，其中，个人购房贷款新增5227亿元，季末余额同比增长53.4%，比上年末上升10.3个百分点。数据充分说明，一季度房价高涨背后，信贷资金推动因素明显。

　　银监会此次明确建立按季度开展房地产贷款压力测试工作，这表明房地产贷款风险防范正在强化。据刘明康此前在博鳌亚洲论坛上透露，金融监管机构已经设立了一个负面的名单系统，遇到炒楼者，银行有权不予贷款。但目前，尚无确切的压力测试结果报告公诸于众。

　　针对暗藏风险的地方融资平台，银监会昨日还要求，要按照“逐包打开，逐笔核对，重新评估，整改保全”的要求扎扎实实做好地方政府融资平台贷款风险管控工作；三季末前必须做到准确分类，提足拨备，年内基本完成对坏账的核销，做到账销、案存、权在，并持续关注时效，在有效期内保全和回收。

　　刘明康表示，今年一季度中国经济企稳回升趋势进一步显现，但宏观经济运行仍面临严峻挑战。因此银行业金融机构要积极应对存量风险，有效管控面临的新的潜在风险，要有效控制好全年信贷增量，把握信贷投放节奏，优化信贷结构，完善并表管理工作，及早识别和化解表内外风险隐患。

　　刘明康提醒各家银行业金融机构要严防大的代偿性风险，力争在公司治理、经营机制、内部控制、风险管理等方面取得质的提高，利用国际金融危机形成的倒逼机制，切实转变发展方式，赢得发展的主动权。

　　另外，针对外界关注的银行业再融资计划，银监会表态支持各银行业金融机构继续做好资本补充计划和落实工作。刘明康要求，各银行应根据自身情况，抓紧制定切实可行的资本建设中长期规划，并及早统筹实施。■

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