拓中间业务 银行瞄准民企现金管理

http://www.haozhai.cn　　文章来源: 财新网　　 2010-05-17 17:04

    现金管理，因其能带来稳定的存款沉淀和全方位的银企关系，正为商业银行所追逐。

　　“过去企业一旦缺钱，就会想要贷款，但在进行现金管理之后，就可以首先通过从内部寻找富裕资金，提高分散的资金的使用效率。”5月13日，在“中国民营企业金融服务战略合作论坛”上，建行资金结算部业务经理姜俊表示，一些大型企业集团，分支机构众多，现金流相对分散，管理成本很高，而将资金统一归集到总部，则可以统筹调剂，提高资金的运用效率，降低财务成本。

　　姜俊坦承，由于种种原因，目前国内的银行现金管理服务收费还不理想，眼下银行提供现金管理服务的意义，更多的是看重其能够带来稳定的存款沉淀，以及稳定而全方位的银企关系。

　　以资金流入流出为主的供应链管理，以现金统筹调配为主的流动性管理，以投融资为核心的保值增值服务，在辅以强大的电子银行系统的支持，构成了当前银行现金管理服务的主要环节。

　　天津天士力集团有限公司财务总监裴才富透露，他们目前资金管理主要采用资金结算中心模式，并采用与建行的现金管理业务系统主机直连方式实现。他坦言，这也与民企自身的发展路径及上市公司法律约束有关。

　　事实上，一些民企在早期发展阶段，资本金的投入往往都来自自有资金的积累和注入，如果控股比例过高，发展速度就会比较缓慢。以天士力集团为代表的一些民企集团，会利用杠杆作用，通过合资的方式获取发展的契机，有实力的民企会在其中占有50%略高的股权比例。但这一安排也使得集团内的资金调度有一定难度，往往需要通过董事会表决才能使用，如果一个下属企业的第二大股东拥有较大的股权比例，对一笔资金的使用，他们是否认同就至关重要。所以他们更多的是通过资金的结算中心，实现对资金的监控，并通过委托贷款等方式将资金向总部集中，再做进一步的使用安排。

　　当被问及宏观调控对民营企业现金流和流动性的影响时，裴才富坦言，他认为此轮调控的核心要义是结构调整，调控的影响最先传递到的是结构调整中需要被淘汰的产业，以及一些劳动密集型的小企业。医改为当前的医疗产业发展提供了利好机会，而作为国家鼓励和支持的传统的中医药行业，他们在信贷紧缩的环境下，并未出现流动性紧张的局面，但他表示，他们也在观察和评估升息可能带来的影响等。

　　卧龙控股集团有限公司副总裁王希全表示，当企业经营的规模足够大，地域分布较为广泛，产业发展比较多元化的情况下，现金管理的需求十分迫切。这种需求体现在几个方面。首先是改变传统的方式，通过现金管理将资金统一归集统一调度，合理设置现金余额，确定在宏观调控形势下企业需要准备多少现金以满足流动性；其次是在资金较为宽裕的情况下，则可以适当地还掉部分贷款，降低财务成本；第三是通过现金管理授予一定的资金查阅权，使得过去一些财务意识淡薄的子公司，产生大局观；第四是可以利用不同行业交货周期的差异，对资金进行更好地匹配。

　　王希全强调，该集团旗下有两家上市公司，现金管理既有基于集团公司层面的，也有旗下上市公司独立的现金管理体系。

　　建行曾在2002年为知名外资企业GE公司率先提供了基于委托贷款的现金池服务。目前世界500强在华企业中，中移动、中石油、国家电网、中国联通、中国电信等采用了建行的现金管理服务。此外，建行还会与一些外资银行对接，共同服务于一些知名的跨国公司，如与花旗共同服务于INTEL公司，其中花旗负责INTEL在海外的现金管理，而建行则是其在中国的现金管理服务的供应商。

　　姜俊透露，在日新月异的还有流动性管理的新理念。早期主要是将分散的资金向总部集中，但现在已经发展到了共享服务的阶段，任何有需求的分支机构在得到授权的情况下，都可以使用。

　　目前，在对大企业客户已经基本实现全覆盖的情况下，建行正在努力探索与广大民企的对接。不过，无论是建行还是受访的民营企业负责人均表示，当前民企对现金管理服务的使用还在较为初级的阶段，一些企业对何为现金管理依然颇为陌生，大家都在摸着石头过河，未来现金管理的市场前景十分广阔。针对一些在多家银行拥有多个账户的企业客户，建行也能提供跨行现金管理，进一步拓展了现金管理的范围和能力。

　　事实上，各类企业对现金管理的要求也各有不同。裴才富坦承，目前一些民企的CFO对现金管理还知之甚少，有时候企业也并不确切的知道自身需要怎样的服务，这就需要银行通过发掘客户的潜在需求，为其提供可能的模板，进而推动现金管理地进一步发展。■

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