公积金利率上调 购房成本低于预期

http://www.haozhai.cn　　文章来源: 中国证券报　　 2011-02-12 13:37

　　2月9日，住建部发布了《关于调整住房公积金存贷款利率的通知》。其中规定，五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.30%上调至4.50%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由3.75%上调至4.00%。

　　以贷款80万元，20年期限为例，购房成本增加幅度较小，对于消费者并不会产生明显影响。但是公积金贷款的加息政策对购房者的心理产生了影响，由于通胀的压力增加，信贷政策紧缩，加息通道开启，未来可能会进行多次加息。在商贷加息的情况下，公积金贷款也将加息。虽然一次加息之后，成本增加较小，若多次加息后，购房成本带来的压力将会逐渐体现，部分消费者或持观望态度。

　　不过，与商贷相比，公积金贷款购房仍受消费者青睐。由于公积金贷款利率远低于商贷，此次公积金贷款和商贷同时加息，公积金贷款低利率的优势仍然存在。尤其在当前商贷趋紧，首套房利率85折，甚至部分银行执行基准利率的背景下，公积金贷款的利率更有优势。

　　此外，购买第二套住房，以贷款80万元，20年还款期限为例，若采用商贷，月均还款金额为6328元；若采用公积金贷款，月均还款金额为5257元，相差大约1071元。可见商贷的购房成本高于公积金购房成本。另外，“国八条”中规定，二套房首付为六成，而当前公积金的首付仍为五成，对于部分依赖贷款购房的人群来说，会优先选择公积金贷款。

　　“链家地产”首席分析师张月认为，加息之后，公积金贷款的优势更加突出，但是并不会形成大量购房者转向公积金贷款购房。因为公积金最高贷款金额有限，不能满足部分消费者的需求。而且由于公积金贷款办理周期相对较长，手续复杂，在交易过程中很多开发商不愿意接受公积金贷款购房的方式。因此，大部分“刚需”人群和改善型人群将选择公积金贷款购房，尤其是贷款金额在80万元以下的购房者。

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