选择的理由VS不选择的理由 固定利率合算吗？

http://www.haozhai.cn　　文章来源: 房地产时报　　 2005-12-12 13:46

近期，光大、浦发和建行等三家银行的固定利率房贷申请已获得人民银行的批准，正等待银监会批复。虽然具体细则尚未出台，但已经引起了购房者的广泛关注，不少购房者都想了解，选择固定利率房贷是否合算。

选择的理由

其一，对于借款人而言，如果处于升息期，选择“固定利率房贷”就可在一定程度上规避加息的风险。去年10月29日加息，今年3月取消房贷优惠利率，房贷利率连续两次上调，借款人的每月还款额也随之增加。对购房人而言，如果选择固定利率就能免除多还贷款的顾虑，这对借款人而言是有利的。其二，三家银行目前设计的产品预计为五年期的产品，对于无法长期预测房贷利率变化的购房者来说，也是一种比较稳妥的尝试。

不选择的理由

其一，如果处于降息期，借款人选择“固定利率房贷”则不能享受到降息所带来利息支出的减少。其二，银行在制定固定利率标准时可能略高于目前实施的利率标准。据一些专家预测，银行的固定利率房贷方案中确定的利率可能为6％－7％，比现行的五年期房贷利率要高。其三，为了规避风险，银行会对提前还款收取较高比例的违约金，或不接受提前还款，以免利率下调时，购房者通过提前还款的方式化解风险。

市场前景预测

银行房贷新增业务难以开展、房贷余额连续下降、提前还款不断增加等现象的出现，是“固定利率房贷”获得央行和部分商业银行青睐的原因。当然，产品推出之后更重要的是客户是否能接受。搜房网的“固定利率网上调查”结果显示，对银行推出固定利率贷款叫好的人占六成，超过八成的人认为固定利率在6％以下可以接受，仅有一成多的人表示可以接受6％－7％的利率。由此可见，虽然大部分购房者对银行推出此项新产品叫好，但能接受6％－7％利率的人并不多。同时，银行对于申请“固定利率房贷”的借款人的资质要求也会相对比较严格。
　　
有关专家认为，推行“固定利率房贷”在短期内对市场的影响不会很大，但从长远来看，“固定利率房贷”等新的金融产品的推出，给借款人提供了更多自由选择的空间，对于房贷真正市场化将起到积极的作用。

链接　何谓“固定利率房贷”

固定利率房贷，就是银行与借款人在借款合同中约定一个固定的利率，不论法定利率如何调整，在合同期限内借款人都以约定的利率偿还银行贷款。而现在实行的普通房贷，其利率则是按法定利率调整而进行相应的调整。