一个爱巢=一个负翁+一个负婆？

http://www.haozhai.cn　　文章来源: 海南日报　　 2005-12-27 15:08

用明天的钱，圆今天的梦。这句形象的广告语正日渐成为众多都市青年奉行的生活准则。过去，一个爱巢=一个男人+一个女人，男人辛苦养家，女人辛苦持家；现在，一个爱巢=一个负翁+一个负婆，负翁负婆们为了那些还不完的贷款，每天工作小心翼翼、任劳任怨，生怕丢了工作，跑了房子飞了车。

　　有一套属于自己的房子，有一辆属于自己的爱车，是每个都市人的梦想。“用明天的钱办今天的事”让越来越多的人趋之若鹜。超前消费这种社会现象即使没人动员，没人宣传，不需要榜样的力量去感召，也会水到渠成地来到我们的身边。大到商品房、汽车，小到家电你都可以通过贷款的形式买了再说，用了再说。由此，城市中出现了负人一族，靠向银行举债，提前过上了有房有车的幸福生活。可是，他们的生活，真的如想象中的那么风光吗？

　　NO.1

　　被采访者：付小路

　　年龄:30岁

　　长春某小学教师

　　最近的心情那叫一个“烦”！全都是因为当上了这有房有车的负婆。就说我姓付吧，可月薪2000元一老师，加上白领老公每月3000元，怎么也不该负债到这般悲惨地步啊？

　　每天早上一睁眼，例行的忆苦早课就开始了，睁左眼，房子还贷1200元；睁右眼，汽车还贷1500元；刚一张嘴打个哈欠，嘴还没合拢又想起来水电、煤气管理费一大堆。每月的工资条还没捂热，银行卡里的钱就去了大半。我和老公结婚前还总去西餐厅浪漫呢，这一结婚都窝在家里了，能省则省。在外人眼里小付过着有车有房的小康生活，但其中的苦恼只有自己清楚。

　　每天都告诉自己今后身上绝对不带超过50元现金，全都存进银行，哼，让你们羊毛出在羊身上。我出门干什么都刷卡……不过5毛钱的冰棍除外。

　　筑了暖巢又有了小车，不但没引来凤凰，却成了个连日常生活都捉襟见肘的负婆，着实让人垂头丧气。按说为节省资金可以选择提前还款，可是哪里还有闲钱呢？唉！不过是个看似美丽却苦海无边的梦罢了。不过也好，全当是自己以后努力工作的动力了。

　　NO.2

　　被采访者：周明涛

　　年龄：28岁

　　某私营企业财务经理

　　依稀记得一次照相，偶然间见一靓车，心里甚是喜欢，可惜不能据为己有。赶紧摆个超帅的pose，让同伴捏一张。

　　正陶陶然呢，只听一声河东狮吼：“干嘛呢？小X崽子，弄坏我的爱车我砸死你！”这个泼妇，我狠狠踹了车胎一脚，撒腿就跑。从此暗下决心：长大一定买个比那还好的车！

　　很快就参加了工作，很快也发现了一件事：在长春这个遍地值千金的地方，想有个安身的窝都是一件奢侈的事情，更别提买车了。至于后来我为什么买了房又张罗买车，那完全不是因为我很有钱，也不是因为小时候借车照相的那次“侮辱”(早忘了)，而是我这一个外地汉如果没房没车，哪个姑娘肯跟我？(主要是想找个漂亮的，一般的我也看不上眼)

　　都说老天是公平的，不错，没给我一副好皮囊，却给了我一份不错的工作，让我讨了一个漂亮老婆。工作了两年后，终于美梦成真，我结婚了，新房是我贷款买的一套100多平的房子，首付交了，我也基本青皮耷拉膀，月供交给公积金，每月的工资足够养我那个娇滴滴的老婆，她也懒得挨累受气，心安理得在家等钱花。没多久，我心又痒痒了，开始琢磨想弄辆车开，除了作为显示我身份的象征，另一重要原因是我实在厌倦了挤公交车，尤其是夏天，车上人多，那味道，又是汗臭又是脚臭，再有个狐臭的，简直“鲜量”得让我“昏昏欲倒”，而早上起早置办的那一身行头，下车后也基本见不得人了。

　　想法有了，决心也有了，可最重要的钱没有了，买房子的首付花光了我所有的积蓄。妈妈“趁火打劫”以“尽快让她抱上孙子”作为条件支援了首付。我开始看车了，看了奔驰，看了宝马，看了马自达，看了奥迪A6，最终把目光放在了宝来身上，实用还容易配件，最重要的是价格我喜欢。交了首付，月供一千多块，车提出来了，我成了有车一族，却也彻底成了一负翁。

　　你看我们家，有借钱买车的负翁，又有天天等钱花、不花干净不出商场的负婆，多热闹。至于我妈的“孙子”，还是等我拼搏两年再说吧。

　　NO.3

　　被采访者：沈雨佳

　　年龄：26岁

　　长春某药业公司 车间主管

　　我和男友恋爱了两年，这前一年和后一年的谈法可是完全不一样的。前一年，我们相遇初识，吃的都是“甜蜜蜜”，逛的都是卓展，今天我送他一套衣服，明天他送我一双皮鞋，很有谈恋爱的味道。

　　后一年就变样了。我们互许终生，着手买房，房贷下来，首付7万，每月还款1500元。开始还感觉一个月1500不成问题，后来才意识到，花钱大手改小手也不是那么容易的。我俩就差把“省吃俭用”的标语贴在床头了。衣服从来都在打折时候买，化妆品也从兰蔻降到大宝，偶尔朋友聚会也是能推就推，还互相安慰这是成熟恋爱的表现，坐在厅里依偎着看电视，真的有种老夫老妻的感觉。现在压马路基本上遵照商场打折季节，没事不轻易出动。

　　其实和心爱的人一起省吃俭用经常会变成一种快乐。为了早点还贷，不得不多赚点钱，工作压力巨增。每天早上起来想起来今天还有50块钱的债务就会很有精神，工作也没理由倦怠。男友对工作自然也不敢怠慢，经常主动加班。大家工作上的事务重了，见面的时间自然少了。不过加班时通通电话，互相鼓励一番，好像彼此又增加了一份共患难的“战友之情”。

　　负人语录

　　曾经有一幢洋房，一辆靓车摆在我面前，但需要我付出5年的青春去交换，我不稀罕；现在我有一套近100平的房子，一辆不豪华却实用的车，但需要我跟老公每月支出3000多元还贷，如此负债我却心甘情愿，因为我的爱情是收入的。

　　——李月

　　家在外地，没钱没权；我在长春，工作两年。长得不帅，还没攒下钱，幸好有一个大学时代患难的女友，最近也逼我弄个房子有个产权。东借西凑，有了首付，可月月还得还人钱。工资本就少，还哪有钱抽烟？现在的房子咋就那么值钱？

　　——刚子

　　最近总觉得老板看我不太顺眼，难道是因为我发现了他跟另一个女孩的暧昧关系？我也不是故意看见的，但愿是我多虑了，我可不想下岗啊，每月的房子贷款要还，首付到现在还没还我妈妈呢！

　　——郝佳勤

　　最近贷款买了辆车，不是什么好车，但管咋地咱也成了有车一族了，不用挤公交，不用步量，闲暇还能出去兜兜风，怎一个“爽”字了得？但咱也成了名副其实的负翁，为了不至于到手的车再飞了，咱现在可真是一头勤勤恳恳的老黄牛了。

　　——赵天野

　　负债，使我对工作有了一种新的感觉，那就是感恩。因为有这一份稳定的工作，使我能够承受债务。我老公也同样，有猎头来挖他，虽然工资高出一些，但他不动心，他更看重稳定。得心应手的工作、良好的人际关系、熟悉的环境，纵然工资低一些，比冒着风险出去打拼强。毕竟，我们有债在身啊。

　　——曾琦琦

　　做一个理性的负人

　　工商银行住房金融业务处副处长 孙克深

　　有一个笑话，关于国外一个老太太和中国一个老太太对话的。外国老太太说：“我用80年的时间才还完房贷”。中国老太太说：“我用80年才买了一套房子”。其实，现在贷款买房是中国人消费观念的一种转变，超前消费也是思想的一种进步。但是负人们必须有良好的心理承受能力面对压力。最重要的是对个人的财产状况和收入预期要有清醒的认识，做一个理性的负翁。关键是要估算好自己的偿贷能力，一定在自己能够承受的范围内提前消费，不要盲目跟风。如果只是盲目地赶时髦，收入提高的潜力也不大，负债有可能成为巨大的负担。

　　做个聪明的负人

　　光大银行长春分行私人业务部总经理助理 王志辉

　　随着小康社会的来临，我国居民的生活方式，尤其是城市居民的生活方式，在总体上正从节俭型向消费型转变，人们提高生活质量的意识明显地在增强，人们在观念上有了转变。现在很多人都是用银行的钱办自己的事，越来越多的人贷款购房、买车，成为负翁、负婆，借助自己的信用，用银行这个杠杆，实现自己的目标，这种现象很普遍，是一件好事情。聪明的负人会把握好度，家庭收入情况、利率变化情况分析、潜在支出等情况都充分考虑清楚，确保家庭之舟稳定前行。

　　“断供”不是每个负人愿意遇到的，那么如何理财，做一个适合自己的贷款计划则是聪明负人们要思考的一个问题。借款人断供的原因比较多，不少是因为工作变动、做生意资金周转不畅、家人突然生病住院而造成的间歇性断供。对这部分借款人，银行对于他们的实际情况都能体谅，因此会给予一定时间，不会直接起诉到法院，还会帮忙找合适的买家，把还贷风险降到最低。所以，万一出现意外情况“断供”，一定要及时和银行沟通。

　　当然，最好还是要未雨绸缪，提前掌握防止成为负人走向个人破产的方法。控制个人债务、购买适当的保险。像意外险、重大疾病险、家财险都是一般美满家庭应该具备的。只要条件允许，购买充足的适合险种，来保障家人的生命和家庭财产安全，也可以来转嫁风险。

　　调查表明，现在年轻人的消费观念愈来愈超前，胆子也愈来愈大，敢用明天的钱圆自己今天的梦。

　　诚然，这是个超前消费的年代。不想成为“老太太的典型”是相当一部分人的心态。我们潇洒地提前住上房子，开起车子，没什么不好，生活重在享受嘛！虽然肩上担负着债务却一样过着高品质的生活。“量入为出”是老一辈人过日子的方针，“寅吃卯粮”却是许多年轻人的生活态度。前者做起来很实在，后者打着“我们负债，我们光鲜，我们消费在时代最前沿”的旗号，听起来很潇洒，各有各的好，但是事实上负人们光鲜的外表下也可能隐藏着一颗疲惫的心。

　　本以为思想够新潮，观念够前卫，就倍儿有面子地跑步奔向有房有车的“中产”了，没想到却落入了“负产阶级”的圈套。“起得比麻雀早，睡得比猫头鹰晚，干得比老黄牛多”，日日祈祷健康，提心吊胆怕失业，真是痛并快乐着。

　　链接购房后五大秘诀防止负人破产

　　买了房，万一到时候还不起按揭怎么办？面对日益凸显的负人问题，专家给出了防止成为负人、走向个人破产的五大秘诀：

　　一要控制个人债务。一般的原则是，个人负债不要超过个人总资产的50%，否则家庭资产的安全性就会受到威胁。

　　二是购买适当的保险。在条件许可的情况下，购买充足的适当品种的保险，是保障家庭航船平稳航行的重要保证。

　　三要避免过度消费。过度消费虽然不会直接导致破产，但却是破产的根源。

　　四是不要持有两张以上的信用卡。信用卡在给我们的生活带来极大便利的同时，信用卡透支也是导致个人破产的最重要原因。清理多余的信用卡是避免过度信用卡消费的有效手段。

　　五是小心控制投资风险。风险和收益是投资的双生子，在收获投资收益时一定不要忘了风险是与其时刻相伴的。在此特别要提到的是房地产投资。由于房地产投资的流动性差，这对安全性是极大的损害。同时由于可以贷款，通过贷款又将风险成倍地放大。

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