实例分析“准三口之家”的投资理财买房路

http://www.haozhai.cn　　文章来源: 广州日报　　 2006-12-31 09:25

二、理财目标分析

    邓先生刚结婚，虽然目前居住在岳父的房子，但也打算拥有自己的房子；另一方面，由于目前资产不多，相对于市内的高房价，购房还面临着一定的资金困难，因此也有较强烈的投资理财需求，希望能提高资产的收益率。

三、家庭理财建议

    根据邓先生的家庭财务状况，建议其分两个阶段来实现自己的理财目标。具体财务安排如下：

（一）第一阶段：

    目前重点在于调整其现有资产结构，提高资产收益率。根据其家庭资产及未来支出情况，可采取稳健型理财策略。建议调整如下：1）采取银行存款、货币型基金各半的方式预留5万元家庭紧急备用金，既可保一时之需，又可增加收益；2）购买银行集合理财产品5万元；3）投资股票型主题基金或股票型增长基金6万元。

（二）第二阶段：

    对邓先生来说，拥有自己的物业心里会更踏实和自信。但由于房价较高，购买一手房以其目前的资产和收入状况短期内较难实现，负担也较重，因此比较适合购买二手房。

    一年以后，经过资产增值（根据第一阶段的资产配置安排，预计现有资产将达到约18万元）和收入增加（以每月留存5000元计算，可增加资产6万元），资产预计增加至24万元。

    此时可考虑购买其岳父的这套房子或类似的二手房，选择按揭七成10年的公积金贷款25.2万元，首期（包括手续费用）约需11.5万元，月供约2600元。届时，其负债总资产比例（=负债/总资产）可控制在0.5左右，而负债收入比例（=到期债务本息和/收入）也控制在0.4以下，家庭财务状况处于良好状态。